“侨兴债”引出浙商财险5大病症 保监会对其开出202万巨额罚单

成都商报原创

持续了一年的“侨兴债”3亿债券逾期事件,以参与主体都收到监管的巨额罚单收尾。自银监会对某涉事银行开出7.22亿罚单后,浙商财险也因保证保险业务接到保监会的罚单。

日前,中国保监会官网发布的行政处罚决定书(保监罚〔2017〕50号)显示,浙商财险因在承保“侨兴债”保证保险业务时,未按照规定使用经批准或者备案的保险条款等原因被罚121万元。与此同时,公司还被责令停止接受保证保险新业务1年,相关的9名责任人被罚合计81万元,处罚额累计202万元,成为保监会2017年行政处罚开出的最大一笔罚单。

 

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“侨兴债”牵出浙商财险“五宗罪” 

去年全国各地保险监管机构下发行政处罚决定书超过850张,创下近年来保险业罚单新纪录。新年伊始,监管的处罚力度丝毫没有减弱。1月11日,保监会开出新年首批四张罚单,分别针对浙商财险、农银人寿、长城人寿和交银康联人寿。其中,因“侨兴债”而引出内控漏洞的浙商财险备受市场关注。

根据保监会的行政处罚决定书内容,浙商财险存在五类违法行为。一是未按规定办理再保险。经查,2014年浙商财险承保两笔保证保险业务,保额均为5.73亿元。根据浙商财险2014年度资产负债表,单一风险单位即每笔私募债占比超过《保险法》规定实有资本金加公积金总和的10%。

二是未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率。2014年,浙商财险承保两年期的有关保证保险业务时,在仅有一年期货币债券履约保证保险产品的情况下,采取连续出具两张一年期保单的方式承保,违反了保监会《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》等有关产品管理的规定。

三是未按规定提取准备金。首先,浙商财险人为调整准备金评估基础数据。2016年12月26日、28日,在赔案损失没有任何变化的情况下,浙商财险对5笔赔案的估损金额进行了人为调整,其目的是为了降低年底入账的估损金额;2016年12月30日,浙商财险在准备金评估基础数据中删除了上述5笔赔案估损数据,其目的是为了在2016年底的准备金评估中完全不反映上述赔案的影响。人为调整估损和删除估损数据两项行为合计导致公司2016年末未决赔款准备金少提3.66亿元。其次,浙商财险超时限延迟立案。2017年3月,浙商财险承保的有关保证保险业务有4笔赔案报案,公司在2017年3月6日进行了接报案处理,但延迟至4月10日才进行立案处理,导致未能及时提取未决赔款准备金,上述4笔赔案立案金额合计2.95亿元。

四是聘任不具有任职资格的人员。自2016年6月起,孙大庆在未获得保监会高管任职资格的情况下,多次参加并主持公司总经理办公会,以总公司领导身份在OA中持续多次签批文件等。

五是内控管理未形成有效风险控制。调查显示,浙商财险在信用保证保险方面存在内控制度不完善、制度执行不到位等问题,理赔系统方面存在未决估损金额调整的相关设置存在漏洞、对于超时延迟立案情况未进行强制立案的相关设置等问题。 

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合计被处罚金202万元 1年禁碰保证保险业务

针对浙商财险的“5大病症”,保监会对浙商财险相关人员作出警告罚款共计81万元,此外对浙商财险警告并罚款121万,合计罚金202万元。同时,保监会责令浙商财险停止接受保证保险新业务共1年,同时撤销其公司总经理金武的任职资格。

拆分来看,就浙商财险未按规定办理再保险的行为,保监会对其罚款30万元,并责令停止接受保证保险新业务6个月;未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的行为,保监会对其罚款50万元,并责令停止接受保证保险新业务6个月;未按规定提取准备金的行为,保监会对其罚款30万元。此外,因聘任不具有任职资格人员、内控管理未形成有效风险控制这“两宗罪”被罚款10万元和1万元。

面对监管机构的处罚,浙商财险四川本地机构相关负责人在接受成都商报采访时表示,总公司一定会根据监管要求进行内部调整,加强内控管理和风险把控。而对于保险机构在侨兴债一案中所承担的角色,多位保险业内人士认为,尽管中小财险机构在承保过程中多少存在“把关不严、规模至上”的问题,但保险公司其保障功能不可忽略,浙商财险在侨兴债一案中最终也承担了所应承担的责任。

在侨兴债爆发不久之后,保监会就公布了《信用保证保险业务监管暂行办法》,对经营信保业务的保险公司资质、合作对象资质提出了具体要求。在信息管理上,保监会首次提出要将开办信保业务的保险公司逐步接入中国人民银行征信系统,并将有关部门要求的相关信息及时上传征信系统。同时鼓励保险公司根据需要与司法系统、民政系统、第三方征信机构、各类大数据机构等进行信息对接。 

监管加大执行力度 “双罚制”将成常态 

此次浙商财险被监管重罚,除了罚金高以外,还有一大看点是9位高管被问责,包括时任董事长、总经理、精算责任人等,而时任总经理金武还因负直接责任被撤职。对此保监会相关人士表示,从去年罚单来看,监管正加大“双罚制”执行力度,一方面,高管责任加重,并亮出撤销任职资格、行业禁入等监管手段;另一方面,个人罚款金额提高,对主要责任人的处罚与机构罚款两者并重。 

保监会副主席梁涛表示,法律责任人和合规负责人要把好公司重大决策事项的法律合规关。中国保险资产管理业协会执行副会长兼秘书长曹德云此前的在2017中国财富管理峰会上也直言,风险管理的根本在于对人的行为的管理和约束,最关键就是让其不能、不敢、不想、不愿违规犯事和踩红线。 

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“侨兴债”事件

2014年,侨兴集团旗下两家公司侨兴电讯、侨兴电信在广东金融高新区股权交易中心有限公司(简称“粤股交”)共发行10亿元私募债,各分7期。蚂蚁金服旗下的招财宝将这些私募债在平台上拆分成多期,并售卖给个人投资者。浙商财险为该私募债提供履约保证保险,某股份制商业银行为浙商财险出局兜底保函。此外,侨兴集团董事长吴瑞林“以个人全部合法资产为本期债券的还本付息提供不可撤销的无限连带责任保证担保”。然而到了2016年12月20日,招财宝、广东金融高新区股权交易中心有限公司(以下简称:“粤股交”)同时发布公告称,“惠州侨兴电讯工业有限公司(以下简称:“侨兴电讯”)2014年私募债券”和“惠州侨兴电信工业有限公司(以下简称:“侨兴电信”)2014年私募债券”的第一期至第七期,产品逾期无法兑现。出现逾期后,浙商财险、银行却发现保函存在“造假”问题,双方对于保函真伪各执一词。最终在各方调解下,浙商财险对投资人进行了先行赔付,目前赔付已全部完成。

成都商报客户端记者 田园

编辑 官莉